Dans tout contrat d’assurance, les assurés sont soumis à un délai de carence et un délai de franchise avant de voir un certain nombre de garanties s’appliquer. L’assurance emprunteur qui vient couvrir les remboursements d’un prêt immobilier, n’y fait pas exception. Elle est en effet également soumise à un délai de carence et un délai de franchise. 

Vous êtes encore nombreux à faire la confusion entre ces deux notions pourtant bien différentes. Que vous ayez choisi le contrat d’assurance de groupe proposé par votre banque, ou que vous ayez opté pour une délégation d’assurance auprès d’une autre compagnie d’assurance, le délai de carence et le délai de franchise seront présents sur votre contrat. 

En revanche, en optant pour la délégation d’assurance en passant par un courtier, celui-ci peut vous orienter vers des contrats qui présentent des délais moins longs et donc moins pénalisants en cas de problème.

Dans cet article, La Salamandre Assurances vous explique tout concernant le délai de carence et le délai de franchise.

Qu’est ce que le délai de carence en assurance de prêt ?

Le délai de carence correspond à la période entre la signature de votre contrat d’assurance emprunteur et la date à compter de laquelle vous êtes couvert par les garanties du contrat. Ce n’est qu’après ce délai que vous pourrez solliciter l’assurance pour rembourser vos mensualités ou solder votre prêt en cas de perte de revenus liée à un accident de la vie. 

Généralement le délai de carence concernant une assurance crédit immobilier varie entre un et trois mois. C’est pourquoi il est impératif avant d’accepter une quelconque assurance emprunteur, de bien lire chacune des clauses de votre contrat. 

Votre courtier en assurance de prêt est également là pour vous aider à comprendre ces clauses avant signature. Dans certains cas, la garantie invalidité permanente court dès le jour de la prise d’effet du contrat d’assurance sans délai de carence.

Qu’entend-on par délai de franchise pour une assurance emprunteur ?

Bien plus court que le délai de carence, le délai de franchise est également une période d’attente entre la survenue du sinistre et son indemnisation ou prise en charge par la compagnie d’assurance. 

Bien plus court que le délai de carence, le délai de franchise peut être choisi avant la signature de contrat d’assurance emprunteur. Toutefois, plus le client choisit un délai de franchise réduit et plus le coût de l’assurance sera élevé. 

Selon les garanties, le délai de franchise peut varier de 60 à 180 jours. Si par exemple vous avez choisi un délai de franchise de 90 jours pour une incapacité temporaire de travail (ITT), vous ne serez indemnisé qu’à compter du 90ème jour après la déclaration d’ITT. 

Quoi qu’il en soit, si le délai de carence est imposé de facto par les compagnies d’assurance, le délai de franchise peut, lui, être négocié. Demandez conseil à votre courtier en assurance qui saura vous guider judicieusement.

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